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Qual a relação entre CDI e CDB?

CDI e CDB

Diariamente, é feita a análise das operações de crédito e débito das
instituições financeiras, com o objetivo de controle da reserva e do
depósito compulsório no Banco Central, para verificar se há sobras ou
faltas de recursos de cada instituição financeira. Caso haja
descasamento, uma outra instituição financeira que possua excesso de
recursos empresta para aquela instituição que tenha falta de recursos.

Estas
operações entre instituições bancárias são lastreadas em Certificados
de Depósitos Interfinanceiros (CDI) e registradas na CETIP (Central de
Custódia e de Liquidação Financeira de Títulos), que executa o registro e
controle de todas as operações, e tem a função de divulgar no mercado
no dia seguinte, a taxa média do CDI do dia anterior. No entanto, a
Anbima (Associação Nacional das Entidades de Mercado Aberto)
divulga no mercado em D+0 a noite, uma prévia do valor do CDI. Esse
valor é calculado pela média das maiores operações do dia.

Os
Certificados de Depósito Bancário (CDB) são formas de captação de
recursos pelos bancos comerciais, e são caracterizados pela promessa de
pagamento dos recursos captados em uma data futura, acrescidos de uma
remuneração. Estes recursos são repassados pelos bancos na forma de
concessão de empréstimos.

Uma das principais características do
CDB, é que eles podem ser repassados para outros investidores na forma
de endosso nominativo. Podem ser prefixados, remunerados por uma taxa
flutuante, ou pós-fixados. Nos prefixados, as taxas são definidas no
momento da aplicação, e não há prazo máximo ou mínimo.

No caso
da remuneração a taxas flutuantes, os títulos são indexados às taxas DI
e à taxa Selic, e também não possuem prazo máximo ou mínimo; já no caso
dos pós-fixados, podem ser indexados à TR, TJLP, TBF ou taxa de juros
definidas no momento da aplicação. Quando indexados à TR ou TJLP, o
prazo mínimo é de um mês.

Quando indexados à TBF, o prazo mínimo
passa a ser de dois meses, e para os indexados aos índices de preços, o
prazo mínimo passa a ser um ano.

28 de julho de 2014

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